商业保险:零售商在购买保险时需要知道什么

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商业保险是每个零售企业主都知道的重要术语之一。但当你陷入困境时,它就变得比你必须安排的任何个人保险都要复杂得多。

那么,什么是商业保险?商业保险是企业为保护公司、员工和公司财产而支付的保险。

为什么商业保险很重要

让我们从一个OB欧宝娱乐APP故事开始:当我第一次开始写这篇文章时,我呼吁零售企业主分享他们在商业保险方面的经验和教训。Mark Aselstine是切合企业共享:

“我们是一个在线葡萄酒俱乐部。当我们第一次开业时,我们的仓库是一个100平方英尺的空间,在一个较大的建筑企业的角落里。这是一个很棒的安排——我们可以搭在他们办公室的工作人员身上,有免费的WiFi和卫生间。

在某个地方,发生了一场洪水。我们所在的城市建了一个排水沟,以防止树叶流入海湾。不幸的是,排水管导致我们的仓库和更大的建筑业务被洪水淹没。

我们失去了一些。我们认为这是使用我们一直在支付的保险的最佳时机。但我们的政策规定,更广泛的建筑业务需要纳入备案。他们做不到,因为他们的客户本身就是城市,他们认为起诉客户对他们的业务没有好处。

所以,尽管我们已经支付了几年的保险,但我们却无法在需要的时候提交申请,因为我们的保单不是为像我们这样小的企业写的。”

课学到了什么?不仅没有商业保险会很昂贵,而且没有商业保险正确的这种类型的保险可能同样昂贵,甚至更多。

当你设计保险范围时,你需要非常具体地了解你的情况,”Aselstine说。“非常具体。

您的零售业务需要哪种商业保险?

零售商商业保险| Shopify Retail博客一般来说,当谈到零售商的商业保险时,有许多不同类型的政策涵盖了一般和小众需求。作为概述,路透社网站上的一篇文章列出了商业保险的种类,这个清单今天仍然适用:

    1. 财产保险:赔偿实物和/或个人财产的损失和损害。
    2. 锅炉机械保险:也被称为“设备故障”或“机械故障保险”,这包括锅炉,机械和设备。虽然看起来与零售业无关,但这也包括电脑。
    3. 碎片清除保险:支付在灾难性事件(如火灾或洪水)发生后清除废墟的费用。
    4. 建筑商风险保险:覆盖正在建造的建筑物。这是一个很好的选择,如果你建新店
    5. 玻璃保险:覆盖破碎的商店窗户和平板玻璃窗。
    6. 内陆海上保险:包括运输中的财产和你财产上的其他人的财产。
    7. 业务中断险:包括因财产损坏或损失(即你在一段时间内不能经营你的业务)而导致的收入和费用损失。
    8. 条例或法律保险:当您的建筑物部分被毁时,涵盖与拆除和重建相关的费用。
    9. 租户的保险:如果你的店面是租来的,承租人的保险(或承租人的保险)包括你对租赁空间的改进和员工疏忽造成的损害。
    10. 犯罪保险:包括盗窃、入室盗窃和从员工和外部来源抢劫。
    11. 富达债券:包括保税员工偷窃造成的损失。
    12. 责任保险:涵盖您或您的财产对第三方造成的伤害。
    13. 错误和遗漏保险:“E&O”包括对第三方造成伤害的错误或失败。“这种行为实际上必须是一个无意的错误,而不仅仅是判断失误或故意行为。”
    14. 汽车保险:涵盖汽车,货车,卡车和拖车用于您的业务。
    15. 工伤保险:保障员工工伤。这种商业保险通常是法律所要求的。

还有一些补充:

    1. 商业伞式保险:扩大您其他保单的承保范围。
    2. 网络责任保险:承保下列损失:网络攻击和数据泄露。(62%的网络攻击受害者都是中小型企业)ob欧宝appiOS 公司的首席代理戴夫•扎帕科斯塔(Dave Zappacosta)表示:“光是通知所有客户,就足以让整艘船沉没。桥首保险

FitSmallBusiness.com列表一些最常见的零售商业保险类型和估计费用:

FitSmallBusiness商业保险费用| Shopify Retail博客他们还列出了零售商店类型的年平均成本:

  • 百货商店:760美元
  • 服装店:855美元
  • 花店:855美元
  • 电子烟/电子烟商店:890美元
  • 杂货店:1100美元
  • 珠宝店:1160美元

你们的价格将取决于许多变数。

“决定你的保险定价的因素是你的业务类型、地点、业务量、保险索赔的历史和你购买的保险数量,”公司合伙人马修A.斯特鲁克(Matthew A. Struck)说基石风险管理

这需要考虑很多问题,并不是每种类型的零售商都需要每种类型的覆盖范围。有些保险是法律规定的,而其他保险是可选的。

“根据你所在的州,大多数企业在法律上都需要承担一般责任和工人赔偿,”公司总裁兼老板沃尔特•卡佩尔(Walt Capell)表示工人赔偿店

这也取决于你如何经营你的业务。

他解释说:“如果员工开的是公司自有车辆,公司就需要商业汽车保险。”“如果员工驾驶自己的车辆,企业对员工在使用自己的车辆工作时发生的事故负责。这可以用租赁和非自有汽车保险来支付。”

当谈到如何以及在哪里销售产品时,实体店、快闪店和活动销售是有区别的。让我们来分析一下:

零售商业保险种类

实体店商业保险

您的实体店商业保险清单:

  • 业务中断
  • 责任
  • 财产
  • 犯罪(确保包括员工盗窃)
  • 网络责任(寻找包括第一方和第三方损失的政策)

Zappacosta说,当涉及到实体零售店的商业保险时,你的方法的最大区别将取决于你是租赁还是拥有这座大楼。

“你要么需要给这栋楼投保,因为它是你的,要么大多数租约都有内置的保险要求,可能需要的保险比必要的要多。”

每种情况都有不同的策略。

虽然你的空间可能是你最有价值的资产之一,但你的业务的生命线是你的产品。

“大多数(商店)老板最担心的是他们的库存,尤其是在商店里,”Zappacosta说。“你要确保你知道你的数字,并购买正确数量的商业个人财产保险。”

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保险范围和费率也取决于你的商品。

“你肯定会根据你销售的实际产品来评估,”他说。“你的实际产品将帮助保险公司为你的行业分配风险因素。”

除此之外,Zappacosta解释说,经纪人会根据一系列考虑因素来“评估”你的风险因素,包括但不限于销售收入,工资面积,员工人数。

专家提示:Zappacosta说:“我们喜欢与使用面积或员工数量的公司合作,因为当你作为一个企业主做得更好时,你的保险费不会增加。”

快闪店商业保险

您的弹出式商业保险清单:

  • 业务中断
  • 责任
  • 财产
  • 犯罪(确保包括员工盗窃)
  • 网络责任(寻找包括第一方和第三方损失的政策)
  • 内河船舶(可能)

还记得在购买商业保险时,保护你的产品是最重要的考虑因素之一吗?如果你开一家快闪店在美国,这种覆盖并不总能延续下去。

Zappacosta说:“对于弹出式广告,你的库存不会自动被覆盖。“大多数企业的个人财产覆盖范围在主要场所内的限制为1500英尺。”

快闪店的位置、旅行方式和工作人员决定了需要哪种类型的额外商业保险。

“如果你带着你的库存旅行,那么你需要购买一份内陆海洋保险,它涵盖了商业个人财产远离场所,”Zappacosta说。“大多数保单都会有少量的保险,但如果你经常在离岸地点有价值5000美元以上的库存,你就需要内陆海洋保险。”

活动销售商业保险

您的活动销售商业保险清单:

  • 供应商的责任
  • 财产
  • 犯罪
  • 内河船舶(可能)

如果你在贸易展览、节日、市场和其他活动上销售ob欧宝娱乐app下载地址,你可能会被活动主办方或场地覆盖。

“展会上的线下销售(可能)会使用主办方提供的保险,因为他们要对自己场地上发生的情况负责。斗牛犬调节器记住一定要做足功课,了解自己的独特情况。

同样,因为你是在旅行,而不是在你的主要地点销售,所以覆盖范围可能无法翻译。斯特鲁克说,关于内陆海上保险的建议同样适用,供应商责任保险是另一个需要研究的领域。您可以选择短期的保险期限,以适应您的活动安排。

如何为您的零售业务投保

现在我们对你需要的保险类型有了一个大致的了解(记住:总是根据你的独特情况进行研究),下一步就是购买保险。卡佩尔建议找一个你可以信任的保险代理人,并就你的业务需求进行深入的交谈。

斯特拉克建议:“找一个独立的代理,他们可以给多家保险公司报价,并让它们相互竞争,以获得尽可能高的价值(保险范围+价格)。”

你还需要一个代理人,他可以“提供风险管理建议,帮助防止索赔的发生,使你的业务更有吸引力,并降低未来的保险成本。”

卡佩尔同意,与独立代理商合作将有助于零售商获得最好的覆盖率价值。

他们可以将你的保单与多家保险公司进行比较,他们也知道哪些保险公司正在积极寻求报价,你正在寻找的保险范围,”他说。“这可以帮你获得更大的折扣。

商业保险公司

最好货比三家,选择最好的保单。这里有一些商业保险公司,你可以探索:

选择保单

一旦你得到你的报价,你需要比较政策,选择最好的一个。

Lefton建议:“考虑保险报价的企业主在决定保险单时需要考虑排除和限制。”

“一个好的代理人不会推荐保险范围,除非你的生意真的处于危险之中,”卡佩尔说。“保险代理人每天都要与提出索赔的人打交道。他们知道企业主遭遇火灾或其他灾难而没有足够的保险是什么感觉。当他们推荐额外的保险时,通常是因为其中一种经历。”

商业保险小贴士

记得从来没有低估你的库存,希望得到更好的交易。

“保险公司通常会背书说,如果你故意投保不足,他们可以部分拒绝索赔,”Zappacosta说。“寻找那些将你的责任建立在占地面积和员工数量上的保险公司,而不是销售额和工资。”

一旦你有了你的政策,你会想要确保你正在充分利用它——而且你保持保护。

“向你的保险公司确认他们收到了保险费,这样你就知道你的保险已经开始了,”Lefton说。OB欧宝娱乐APP“不要让你的政策失效。”

你有哪些商业保险?你曾经使用过它们吗?

商业保险零售常见问题

什么是零售商业保险?

零售商业保险是一种商业保险,涵盖与拥有和经营零售业务相关的独特风险。零售商业保险通常包括一般责任、财产和商业汽车保险,以及业务中断、库存和犯罪保险。它还可能包括产品和服务的专门保险,如错误和遗漏保险。

我的零售业务需要哪种保险?

你的零售业务需要的保险类型将取决于你经营的业务类型和与之相关的风险。一般来说,零售企业需要财产保险来覆盖建筑物或其内容的任何损坏,责任保险来覆盖客户或员工的任何伤害,业务中断保险来覆盖由于灾难或其他事件造成的任何收入损失。你也可以考虑购买产品责任保险、网络责任保险和工人赔偿保险。

商业保险最常见的四种类型是什么?

  1. 一般责任保险
  2. 财产保险
  3. 职业责任保险
  4. 工伤保险
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