信用卡处理是任何零售业务的基础。这是一个让客户通过各种渠道为你的产品付款的过程付款方式，例如信用卡或移动支付．
消费者正在使用不同的、更多的方式来支付商品，尤其是通过快速增长的方式非接触式支付在美国，小企业主很难理解这个过程是如何运作的。
从客户那里获得付款需要您的企业通过多方进行交易，其中许多方对其服务收取不同的费用。
你是否需要一个信用卡处理器实体或者网欧宝体育官网入口首页上商店，接受信用卡和处理付款是复杂的。在本文中，您将了解这个过程是如何工作的。
什么是信用卡处理?
信用卡处理指的是用来完成信用卡在线、当面、电话或邮件支付的系统。它是零售业的一个重要组成部分，因为它确保顾客可以快速方便地结帐．
这个操作在理论上听起来很简单。顾客只要刷卡，你就能拿到钱，对吧?但是在你的销售点(POS)收款涉及到很多方面:
- 持卡人:付款的人。
- 商人:销售服务或产品的企业。
- 收单行:也就是商业银行，它是让你的企业从付款中获得资金的账户。
- 支付网关:与信用卡公司连接的服务，使您更容易接受付款。它们还允许您的客户使用自己选择的付款方式。支付网关从交易中收集支付详细信息，并将信息路由到支付处理程序或商业银行。
- 付款处理器:连接商户、信用卡网络和持卡人的银行的系统。
- 开证行:决定持卡人是否可以为交易提供资金的消费银行。如果获得批准，它将释放资金用于支付。
- 卡协会:也就是信用卡网络，它们负责设定交换费和合规标准。
信用卡如何处理
信用卡处理操作在几秒钟内完成。考虑到通过你的商店付款所需要的步骤，这是令人难以置信的:
- 客户为订单付费
- 付款被发送到处理器
- 银行批准(或拒绝)交易
- 批准被发送到处理器
- 解决付款
客户为订单付费
顾客在终端机刷卡。然后，他们的银行信息将与商家共享。人们可以通过不同的方式进行亲自付款，包括:
- 刷磁条卡
- 浸入EMV芯片卡
- 点击非接触式卡片
- 使用Apple Pay或谷歌Pay等数字钱包
如果客户是在线的，他们可以通过你的网站或应用程序通过支付网关进行支付，这是一种捕捉客户的支付数据并将其传输到银行的技术。
付款被发送到处理器
一旦客户付款，他们的付款信息就会被发送到处理器。处理器通过客户的信用卡网络(如Mastercard、Visa、Discover、American Express等)与客户的银行通信。
银行批准(或拒绝)交易
持卡人的银行将确定他们是否有足够的钱来支付这笔交易。它还可能运行安全检查，以查看交易是否存在欺诈。
拒付的三个常见原因是:
- 信用额度达到:客户没有足够的信用额度来支付货款。
- 资金不足:客户的银行账户里没有足够的钱来支付购买费用。
- 未经授权的购买:在挂失或被盗后使用信用卡。
批准被发送到处理器
然后，银行将他们的决定发送给支付处理器，支付处理器将其发送回你的终端或信用卡读卡器，告诉你持卡人是否被批准。
解决付款
然后，经过批准的交易在营业日结束时分批进行结算。一旦结算，就会从客户的账户中收取交易费用，并将钱存入您的银行账户。
典型的信用卡手续费
每次企业处理信用卡交易时，它都要支付三种主要费用:交换、服务和处理。这些构成了总支付费用。
在决定使用支付处理器时，您将希望了解这些费用。每个公司收取不同的费用，影响你的业务底线。
交换费
每当商家处理信用卡或借记卡支付时，信用卡网络都会向他们收取交换费。这是一种标准的、不可议价的费用，由信用卡网络收取，但支付给客户的发卡银行。
像维萨和万事达这样的信用卡网络促进了信用卡支付过程。对于这项服务，他们收取交换费。这是总支付费用中最大的一部分。
信用卡支付的平均交换费约为1.8%，而借记卡的交换费为0.03%。您实际支付的费用因卡的种类而异。例如，像美国运通黑卡这样的高级卡比当地银行的标准借记卡要贵。
服务费用
向信用卡网络支付服务费(或网络费或评估费)。这是一项不可议价的费用，根据卡的网络和类型而有所不同。
基本评估费用在交易的0.1%至0.15%之间。然而，标记可以根据以下因素更改:
- 持卡人的国家
- 商人的位置
- 货币
- 卡类型
手续费
您的支付处理机构及其附属机构收取处理费用。这是所有付款处理费用中唯一可协商的费用。
它涵盖了一些不同的费用，包括获取、处理和网关费用。您可以根据交易数量、退款量和行业进行协商。在与潜在支付处理公司的销售代表交谈时讨论您的选择。
信用卡处理的定价结构
支付处理器使用多种定价模型。以下是四种常见的类型:
- 平率
- 交换+
- 订阅
- 分层
平率
统一费率定价是接受信用卡的一种流行模式。在这种模式下，公司会根据销售额的固定百分比向你收费。你为所有信用卡和借记卡交易支付一笔费用。
统一利率被包装成简单的基准利率，比如2.75%。它还可以合并每笔交易的金额，例如$之间的2.75% +。20和1美元。每笔交易30美元。
支付机构根据交易类型收取费用。例如，现卡交易(例如店内支付)的利率低于无卡交易交易(在线支付)因为风险更小。
交换+
交换加定价模型用于确定商家的每笔交易成本。它由两部分组成:
- 交换速率由卡网决定
- 由支付处理程序本身设置的标记
由于其透明度，这种模式被吹捧为行业中使用的更公平和平衡的定价模式之一。
交换+定价模式平均每笔交易的成本约为2.2% + 0.22美元。
如果您与使用这种模式的处理器签约，您将看到您的成本根据每个客户使用的卡的类型而有所不同。例如，刷卡的万事达卡借记卡的交换率可能为1.05% + 0.15美元。Visa Rewards Signature卡的成本更高，约为2.3% + 0.10美元。
信用卡收费越高，交换率就越高。
订阅
订阅统一费率模式是指支付处理公司收取固定成本，而不是销售额的百分比。
它与交换加成的不同之处在于，加成是按固定的月费和每笔交易费而不是按销售额的百分比计算的。
该企业只向处理器支付交换费和固定的月费或年费。对于新兴和不断增长的零售企业来说，这可能是一种具有成本效益的模式。
分层
分级定价，也称为捆绑定价，根据消费者使用的卡类型收取费用。它允许处理器将交换费按自己选择的费率等级分组。它是不透明的，昂贵的，而且是一个你不想支付的隐藏费用的家。
更有成本效益、更透明的定价方法是可行的，并在本节中提到。理想情况下，你不希望陷入与任何支付处理公司的分层定价模式。
如何选择信用卡处理器
考虑到近55%的客户更喜欢用信用卡或借记卡支付，很明显你的业务需要一个信用卡处理器。你如何挑选最好的呢?
除了选择您喜欢的支付方式外，在选择支付处理器时，请牢记以下标准:
- 交易速度
- 成本及费率
- 可靠性和正常运行时间
- 安全
- 客户支持
交易速度
信用卡处理服务是不平等的，它们的运作方式也不尽相同。技术限制会影响支付交易速度，这在刷卡支付时非常重要。
考虑一下零售环境:商店中一个或两个终端之间的一到两秒的额外时间会随着时间的推移而增加许多资源的浪费。
顾客已经开始期待更快的支付速度随着人们开始在网上结OB欧宝娱乐APP算更多的账单。如果人们从你的商店购买(无论是电子商务还是亲自购买)，但付款时间很长，他们可能会感到困扰并离开。或者更糟，永远不会回来。
被认为足够快的总是一种竞争。今天，大多数处理器在两秒内完成交易。
询问潜在的信用卡处理公司他们的平均交易速度。如果他们不能在两秒内完成交易(并且没有积极地工作来提高性能)，考虑寻找其他公司。
成本及费率
定价是选择信用卡处理器最重要的组成部分之一。
如上所述，所有信用卡公司都对交易收取交换费——这是不可避免的。这些费用最高可达每笔交易的3%，这取决于卡和他们购买的地点。
你要看的是加工公司是如何收费的:
- 他们是按月收费吗?
- 他们是否有最低处理量以避免额外收费?
- 每月最低费用是多少?
如果你取消合同，一些处理器还会收取提前终止费，这可能需要几百美元。
处理成本因公司而异。了解所有的费用和服务条款是很重要的。如果你有任何疑问，请销售代表解释。如果他们不能给你一个好的，你可以考虑另一家公司。
可靠性和正常运行时间
正常运行时间是指处理器工作和可用的时间百分比。你处理的支付越多，如果你的授权网络崩溃，你损失的收入就越多。
找一家有可靠记录的公司。了解他们如何处理发生的中断。询问处理器宕机的频率。
例如，假设一个支付网络与一个处理器一起工作，该处理器每晚在凌晨3点到4点之间停机进行维护。如果你是24/7在线销售，他们应该建议你不要使用这个处理器。
处理器不能防止中断，但它们可以减少中断的影响及其对业务的影响。
安全
考虑支付处理器的另一个关键点是安全性。这对您和您的客户都很重要，因为安全漏洞可能会给所有人带来灾难。
如果你打算多考零售支付选项在美国，您将需要一个专门用于全渠道解决方案的处理器。寻找一个可以管理交易的所有点从你的POS到结帐页面，如Shopify支付．
寻找一个处理器，包括:
- EMV芯片读取器。这有助于防止商店里的假卡。他们使用动态密码使交易独一无二。如果你没有EMV芯片读取器，你可能要为任何欺诈指控负责。
- PCI遵从性。支付卡行业数据保安标准(PCI DSS)为商户提供如何确保安全的指引客户数据避免支付欺诈。符合PCI标准对于保护您的客户和业务免受风险非常重要。
- 标记．在进行在线支付时，不应该在服务器上存储客户数据。一个好的支付处理器会确保信用卡信息不会接触到你的服务器或其他不安全的文件标记这是一个在数据存储到外部服务器之前对其进行加密的过程。
- 智能手机处理．随着苹果支付和三星支付等移动支付方式的迅速崛起，拥有一个能够处理移动钱包的系统变得至关重要。这些移动选择也因其便利性和额外的安全优势而越来越受欢迎。
客户支持
当你的信用卡机器出问题了怎么办?或者对帐单有疑问?与全天候服务的支付处理公司合作商家服务还能帮你解决问题。他们还应该能够解释任何你不理解的指控。
信用卡处理硬件
许多消费者的支付偏好在短短一年内发生了变化，非接触式支付和电子支付等市场出现了疯狂增长ob欧宝娱乐app下载地址当地的交付．人们关注的是尽量减少接触，同时又不牺牲便利性和速度。
让我们来看看快速安全地处理支付所需的硬件。
销售点(POS)
这不是秘密，一个可靠的POS系统是你后勤部门的基础。一个好的POS会给你所有你需要的工具来管理你的业务，并在任何地方支付，所有这些都在一个地方。
与ob欧宝appiOS ，你就可以使用我们的销售点应用程序，它可以让你接受流行的支付方式。它还配备了iPad的零售展台，将你的iPad从底座上翻转或拆卸下来，向顾客展示他们的订单或帮助他们逛商店。
我们发现最好的一点是，我们的每一位员工现在都有一个移动设备，可以轻松地使用Shopify POS下单，甚至可以查看库存和可用性等信息。
有了像Shopify POS这样的集成销售点，你还可以从Shopify支付中节省有竞争力的卡利率。你可以在Shopify POS硬件上获得一年的保修，并获得24/7的支持结帐无论你在哪里卖，对购物者来说都很容易。
非接触式支付
比起刷卡和现金支付，消费者的偏好是向数字钱包迈进．消费者并不是唯一对这些变化感到兴奋的人80%的商家说非接触式支付可以保持结账区干净，商店更安全。
作为一个小企业主，接受非接触式支付是满足现代消费者需求的必要条件。
签证发现从2019年3月到2020年3月，美国非接触式手机的使用量增长了150%。仅在美国，通过非接触式方式产生的收入预计将受到冲击3580亿美元到2025年。
非接触式支付是指通过轻触智能手机或非接触式卡等设备，在支付终端上进行交易。它们被放置在你的附近放置在你的附近POS终端．当无线连接完成后，支付处理就开始了。
非接触式支付被认为更安全。与芯片密码卡上的磁条相比，黑客无法将客户的数据复制到另一张卡上。这种支付方式还为客户提供了更快、更方便的付款方式。
疫情加速了向非接触式支付的转变。在英国，70%的购物者表示，进行非接触式支付对他们很重要。
非接触式支付趋势不仅发生在英国。根据美国运通2020年数字支付调查在美国，58%使用过非接触式支付方式的消费者表示，他们在疫情后比疫情前更有可能使用这种支付方式。此外，50%的人声称，对他们的健康而言，使用非接触式支付方式比现金支付、刷卡或刷卡更安全。
的Shopify水龙头和芯片卡读卡器可以在标准的芯片密码卡上接受非接触式支付。零售商正在寻找一种负担得起、安全、简单的方式来接受支付，这种方式最适合非接触式支付。
信用卡读卡器
如今，小企业主们忙得不可开交。如果你在农贸市场或当地活动上卖东西，你可能会发现大多数人都不想再ob欧宝娱乐app下载地址用现金支付了。这就是信用卡读卡器的用武之地。
信用卡读卡器从客户的磁条、微芯片或移动电话中解码个人和财务信息。它们被商家用来接受通过借记卡或信用卡、EBT支付和任何其他支付方式的付款。
信用卡读卡器通常与你的POS机配套。Shopify POS机提供了一个Tap & Chip读卡器，可以在柜台或路边无线接受芯片支付。它还带有一个底座，可以为你的Tap & Chip Reader充电，实现平稳安全的结账。
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毫无疑问，一个好的信用卡处理器可以影响你的业务。从接受不同的首选付款方式到为客户提供快速结帐，与信誉良好的公司合作对您的零售业务至关重要。
随着替代支付方式的日益普及，零售商可以通过Shopify POS提供不同的支付选项来赢得购物者的青睐。
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信用卡处理常见问题
信用卡处理员的职责是什么?
- 确保所有信用卡交易的处理准确和安全。
- 负责监控和分析日常信用卡交易活动。
- 检查客户信息的准确性，并验证信用卡信息是否正确。
- 建立信用额度并审查信用卡申请。
- 确保遵守有关信用卡处理的所有适用法律法规。
- 协助防止欺诈。
- 监控信用额度并更新客户记录。
- 解决客户的疑问和争议。
- 保存信用卡交易的详细记录。
- 核对信用卡账户。
