信用卡处理是任何零售业务的基础。它是允许客户通过各种方式为你的产品付款的过程付款方式，如信用卡或移动支付。
虽然消费者正在使用不同的和更多的方式来支付商品，特别是通过快速增长非接触式支付在美国，小企业主很难理解这个过程是如何运作的。
从客户那里收取付款需要你的企业通过几个方进行交易，其中许多方对他们的服务收取不同的费用。
你是否需要一个信用卡处理器实体在网上欧宝体育官网入口首页商店，接受信用卡和处理付款是很复杂的。您将在本文中了解该过程是如何工作的。
什么是信用卡处理?
信用卡处理是指用信用卡在线、当面、通过电话或通过邮件完成支付的系统。它是零售业的一个关键部分，因为它确保了顾客可以结账方便快捷。
这个操作在理论上听起来很简单。顾客只要刷卡，你就能拿到钱，对吧?但是在你的销售点(POS)收款涉及到很多方面:
- 持卡人:支付款项的人。
- 商人:销售服务或产品的行业。
- 收单行:也就是商业银行，这是一个让你的企业从付款中取钱的账户。
- 支付网关:与信用卡公司连接的服务，使你更容易接受付款。他们也让你的客户使用他们选择的付款方式。支付网关从交易中收集支付细节，并将信息路由到支付处理器或商业银行。
- 付款处理器:连接商家、信用卡网络和持卡人银行的系统。
- 开证行:决定持卡人是否可以为交易提供资金的消费银行。如果获得批准，它将释放支付资金。
- 卡协会:也就是信用卡网络，负责制定交换费和合规标准。
信用卡如何处理
信用卡处理操作在几秒钟内完成。考虑到通过你的商店结算付款所需要的步骤，这是令人难以置信的:
- 顾客付款订购
- 付款被发送到处理器
- 银行批准(或拒绝)交易
- 批准被发送给处理器
- 解决付款
顾客付款订购
顾客在终端机刷信用卡。他们的银行信息随后与商家共享。市民可透过不同方式亲身付款，包括:
- 刷磁条卡
- 浸渍EMV芯片卡
- 轻敲非接触式卡片
- 使用苹果支付或谷歌支付等数字钱包
如果客户在线，他们可以通过您的网站或应用程序通过支付网关进行支付，这是一种捕获并将支付数据从客户转移到银行的技术。
付款被发送到处理器
一旦客户进行支付，他们的支付信息就被发送到处理器。处理器通过客户的银行卡网络(如Mastercard、Visa、Discover、American Express等)与客户的银行进行通信。
银行批准(或拒绝)交易
持卡人所在的银行将决定他们是否有足够的钱来支付这笔交易。它还可以运行安全检查，以查看交易是否具有欺诈性。
付款被拒绝的三个常见原因是:
- 信用额度达到:客户没有足够的信用额度来支付这笔款项。
- 资金不足:顾客的银行账户里没有足够的钱来支付购买费用。
- 未经授权的购买:当卡被报失或被盗后再次使用时。
批准被发送给处理器
然后，银行将他们的决定发送给支付处理器，支付处理器将其发送回您的终端或信用卡读卡器，告诉您持卡人是否被批准。
解决付款
批准的交易然后在工作日结束时进行成批结算。一旦结算，客户的账户就会被收取这笔交易的费用，这笔钱就会存入你的银行账户。
典型的信用卡手续费
每次业务处理信用卡事务时，它都要支付三种主要费用:交换、服务和处理。这些构成了总付款费用。
当你决定支付处理程序时，你会想要了解这些费用。每个收费不同的金额，影响你的业务底线。
交换费
每当商家处理信用卡或借记卡支付时，信用卡网络都会向他们收取交易费。这是一种标准的、不可协商的费用，由信用卡网络收取，但支付给客户的发卡银行。
Visa和万事达等信用卡网络促进了信用卡支付的过程。对于这项服务，他们收取交换费。这是支付总费用中最大的一部分。
信用卡支付的平均交换费约为1.8%，而借记卡交换费为0.03%。你实际支付的费用根据信用卡的类型而有所不同。例如，像美国运通黑色卡这样的高级卡比当地银行的标准借记卡要高。
服务费用
向信用卡网络支付服务费(或网络费或评估费)。这是一个不可协商的费用，因卡网络和卡类型而异。
基本评估费用在交易的0.1%至0.15%之间。然而，加价可能会根据以下因素而改变:
- 持卡人的国家
- 商人的位置
- 货币
- 卡类型
手续费
您的支付处理程序及其附属机构收取处理费。这是你所有付款处理费用中唯一可协商的费用。
它涵盖了几种不同的费用，包括获取、处理和网关费用。您可以根据交易数量、退款量和行业进行协商。与潜在付款处理公司的销售代表讨论你的选择。
信用卡处理的定价结构
支付处理商使用多种定价模型。下面是四种常见的类型:
- 平率
- 交换+
- 订阅
- 分层
平率
统一费率定价是接受信用卡的一种流行模式。在这种模式下，公司根据固定的销量百分比向你收费。所有的信用卡和借记卡交易都要付一笔费用。
统一利率被打包成简单的基准利率，比如2.75%。它还可以合并每笔交易的金额，例如$。20和$。每笔交易30美元。
付款处理机构根据交易的类型收取费用。例如，刷卡交易(例如，店内支付)的费率低于无卡交易交易(在线支付)因为风险更小。
交换+
交换加定价模型用于确定商家的每笔交易成本。它由两个要素组成:
- 由卡网决定的交换率
- 由支付处理程序本身设置的标记
由于其透明度，该模型被吹捧为行业中使用的更公平和平衡的定价模型之一。
interchangeplus定价平均每笔交易成本约为2.2% + 0.22美元。
如果您使用此模型与处理器签约，您将看到您的成本根据每个客户使用的卡类型而变化。例如，万事达卡借记卡的交换率可能是1.05% + 0.15美元。Visa Rewards Signature卡的成本会更高，约为2.3% + 0.10美元。
卡的等级越高，交换率就越高。
订阅
订阅固定费率模式是指支付处理公司收取固定成本，而不是按销售额的百分比收取费用。
它与interchange plus的不同之处在于，加价是按月和每笔交易收取的固定费用，而不是按销售额的百分比收取。
企业只需向处理器支付交换费和固定的月费或年费。对于新兴的和成长中的零售企业来说，这是一种具有成本效益的模式。
分层
分层定价，也称为捆绑定价，根据消费者使用的卡类型收取费用。它允许处理器将交换费分组到他们选择的费率等级中。它是不透明的，昂贵的，一个隐藏费用的家，你不想支付。
本节中提到的更具成本效益、更透明的定价选择是可用的。理想情况下，你不希望被任何支付处理公司的分层定价模式所困。
如何选择信用卡处理商
考虑到近55%的客户更喜欢用信用卡或借记卡支付，很明显你的业务需要一个信用卡处理器。如何选择最好的呢?
除了选择你喜欢的付款方式外，在选择付款处理商时，请记住以下标准:
- 交易速度
- 成本和费率
- 可靠性和正常运行时间
- 安全
- 客户支持
交易速度
信用卡处理服务并不是平等的，它们的运作方式也不尽相同。技术限制可能会影响支付交易速度，这在银行卡支付时非常重要。
想想零售环境:在商店的一个或两个终端之间多出一到两秒钟，随着时间的推移，可能会浪费很多资源。
顾客已经开始期待更快的支付速度随着人们开始在网上结OB欧宝娱乐APP算更多的账单。如果人们从你的商店购买(无论是电子商务还是面对面)，但付款需要很长时间，他们可能会感到困扰并离开。或者更糟的是，永远不会回来。
被认为足够快的总是一种竞争。今天，大多数处理器在两秒钟内完成事务。
询问未来的信用卡处理公司他们的平均交易速度。如果它们不能在两秒钟内完成事务(并且没有积极地提高性能)，则考虑另寻他处。
成本和费率
定价是选择信用卡处理商时最重要的因素之一。
如上所述，所有信用卡公司都收取交易手续费——这是不可避免的。这些费用最高可达每笔交易的3%，具体取决于信用卡和购物地点。
你要看的是加工公司是如何向你收费的:
- 他们是按月收费吗?
- 他们是否有最低处理量以避免额外收费?
- 每月最低费用是多少?
如果你取消合同，一些处理商还会收取提前解约费，这可能需要几百美元。
加工成本因公司而异。了解所有的费用和服务条款是很重要的。如果你有任何问题，请向销售代表询问。如果他们不能给你一个好的，你可能要考虑另一家公司了。
可靠性和正常运行时间
正常运行时间是指处理器工作和可用的时间百分比。您处理的付款越多，如果您的授权网络出现故障，您损失的收入就越多。
找一家有可靠记录的公司。了解他们如何处理发生的中断。询问处理器停机的频率。
例如，假设一个支付网络与处理器一起工作，处理器在每晚凌晨3点到4点之间停机进行维护。如果你全天候在线销售，他们应该建议你不要使用处理器。
处理器不能防止中断，但它们可以减轻影响及其对业务的影响。
安全
考虑支付处理程序的另一个关键点是安全性。这对您和您的客户都很重要，因为安全漏洞可能会给每个人带来灾难。
如果你打算取多个零售支付方式，您将需要一个专门从事全渠道解决方案的处理器。寻找一个可以管理交易的所有点，从您的POS到结帐页面，如Shopify支付。
寻找一个处理器，包括:
- EMV芯片读取器。这有助于防止店内伪造卡。他们使用动态密码使交易独一无二。如果你没有EMV芯片读卡器，你可能会对任何欺诈指控负责。
- PCI遵从性。支付卡行业数据安全标准(PCI DSS)，为商户提供保安指引客户数据避免支付欺诈。PCI兼容对于保护您的客户和业务免受风险非常重要。
- 标记。在进行在线支付时，不应该将客户数据存储在服务器上。一个好的支付处理程序会确保信用卡信息不会接触到你的服务器或其他不安全的文件标记这是一个在数据存储到外部服务器之前对其进行加密的过程。
- 智能手机处理。随着苹果支付(Apple Pay)和三星支付(Samsung Pay)等移动支付方式的迅速兴起，拥有一个处理移动钱包的系统变得至关重要。这些移动选项也因其便利性和附加的安全优势而越来越受欢迎。
客户支持
当你的信用卡机器出现问题时该怎么办?或者对你的账单有疑问?与提供全天候服务的支付处理商合作商家服务还能帮你解决问题。他们也应该能够解释任何你不理解的收费。
信用卡处理硬件
在短短一年内，许多消费者的支付偏好发生了变化，非接触式支付和非接触式支付等市场出现了迅猛增长ob欧宝娱乐app下载地址当地的交付。人们关注的是在不牺牲方便和速度的情况下尽量减少接触。
让我们来看看快速安全地处理支付所需的硬件。
销售点(POS)
这不是什么秘密，一个可靠的POS系统是你后勤部门的基础。一个好的POS会给你所有的工具，你需要管理你的业务和支付的任何地方，都在一个地方。
与Shopify POS，你可以使用我们的销售点应用程序，它可以让你接受流行的支付方式。它还配有一个iPad零售支架，将你的iPad从底座上翻转或拆下，向顾客展示他们的订单或帮助他们在商店里走动。
我们发现最好的一点是，我们楼层的每个员工现在都有一个移动设备，可以轻松地使用Shopify POS来下单，甚至可以查看库存和可用性等信息。
有了像Shopify POS这样的集成销售点，您还可以使用Shopify Payments的有竞争力的卡费率来节省费用。您将获得Shopify POS硬件的一年保修期和全天候支持结帐无论你在哪里销售，对购物者来说都很容易。
非接触式支付
而不是刷卡和现金支付，消费者的偏好是走向数字钱包。消费者并不是唯一对这些变化感到兴奋的人80%商户称非接触式支付可以保持结账区干净，商店更安全。
作为一个小企业主，接受非接触式支付是满足现代消费者需求的必要条件。
签证发现从2019年3月到2020年3月，美国的非接触式支付使用量增长了150%。仅在美国，通过非接触式支付方式产生的收入预计就会达到3580亿美元到2025年。
非接触式支付是通过在支付终端上轻敲智能手机或非接触式卡等设备来完成交易。它们被放置在你的附近放置在你的附近POS终端。当建立无线连接时，支付处理就开始了。
非接触式支付被认为更安全。与芯片卡和密码卡上的磁条相比，黑客无法将你客户的数据复制到另一张卡上。这种支付方式也为顾客提供了更快、更方便的结账方式。
疫情加速了向非接触式支付的转变。在英国，70%的购物者表示非接触式支付对他们来说很重要。
非接触式支付的趋势不仅仅发生在英国。根据美国运通2020年数字支付调查在美国，58%使用过非接触式支付方式的消费者表示，他们在疫情后比疫情前更有可能使用非接触式支付方式。此外，50%的人声称使用非接触式支付方式比用现金支付、刷卡或刷卡更安全。
的Shopify Tap & Chip读卡器在标准芯片卡和密码卡之外，你可以接受非接触式支付。寻找一种负担得起的、安全的、简单的支付方式的零售商最适合非接触式支付。
信用卡读卡器
小企业主最近忙得不可开交。如果你在农贸市场或当地活动上卖东西，你可能会发现大多数人不再想用ob欧宝娱乐app下载地址现金支付了。这时就需要信用卡读卡器了。
信用卡读卡器从客户的磁条、微芯片或移动电话中解码个人和财务信息。它们被商家用来接受借记卡或信用卡、EBT支付和任何其他支付方式的付款。
信用卡读卡器通常与您的POS机一起配备。Shopify POS机提供了一个Tap & Chip读卡器，可以在柜台接受芯片支付或无线支付。它还配备了一个底座，可以让你的刷卡阅读器充电，以实现顺利安全的结账。
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毫无疑问，一个好的信用卡处理器可以影响你的业务。从接受不同的首选支付方式到为客户提供快速结账，与信誉良好的公司合作对您的零售业务至关重要。
随着替代支付方式的日益普及，零售商可以通过Shopify POS提供不同的支付方式来赢得购物者的青睐。
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信用卡处理常见问题
信用卡处理员的职责是什么?
- 确保所有的信用卡交易是准确和安全的处理。
- 负责监控和分析日常信用卡交易活动。
- 检查客户信息的准确性，确认信用卡信息的正确性。
- 建立信用额度，审核信用卡申请。
- 确保遵守所有有关信用卡处理的法律法规。
- 协助防止欺诈。
- 监控信用额度并更新客户记录。
- 解决客户咨询和纠纷。
- 保持信用卡交易的详细记录。
- 核对信用卡账户。
