每年，美国有成千上万的企业家使用来自小型企业管理局(SBA)开始或发OB欧宝娱乐APP展他们的小企业。
很多不同种类的小型企业融资在偿还条件方面，SBA贷款通常是最优惠的。这使得它们比商业银行可能提供的其他金融产品更难获得资格，但在提交申请或做出重大融资决定之前，它们非常值得探索。
美国小企业管理局有几个不同的小企业贷款项目，并与美国各地获得批准的贷款机构合作，为小企业提供发展所需的资金。
在这篇文章中，我们将介绍小企业管理局融资的基础知识和有资格申请的企业种类，以及提交小企业管理局贷款申请需要什么。
什么是小型企业管理局贷款?
顾名思义，小企业管理局(SBA)贷款是一种企业债务形式，由小企业管理局(Small business Administration)或其批准的私人贷款网络的成员管理(有小企业管理局支持的贷款)。
一些小型企业管理局贷款在约定的还款期内以特定利率提供固定金额，可用于支付广泛的开支。其他SBA贷款帮助企业主用贷款收益进行特定类型的投资，如商业地产或设备购买。某些SBA金融产品，如CAPLines小型企业贷款计划，通常被捆绑为另一项主要贷款的一部分，如7(a)贷款。
了解通过小企业管理局可获得的各种融资类型之间的差异可以为企业家节省时间和精力，使他们能够为自己的企业申请合适的融资类型。
小企业管理局贷款的类型
通过SBA有六种不同类型的融资，以及一些其他项目。这些都是:
让我们来看看每种类型的小企业管理局贷款．
SBA 7(a)贷款计划
在小企业管理局提供的所有类型的商业贷款中，贷款计划由于其较长的还款期和较低的利率，是最受欢迎的。不幸的是，这些优惠的贷款条件也使得7(a)贷款非常受欢迎，很多小企业通常很难有资格获得贷款。
以下是关于7(a)小型企业贷款计划的一些重要细节:
- 通过7(a)贷款计划，企业可以申请的最高贷款金额是500万美元。
- 利率各不相同，但一般在7.5%到10%之间。
- 流动资金贷款的偿还期限通常长达10年，商业房地产贷款的偿还期限最长为25年。
- 申请人必须有至少680的信用评分，最近没有破产或留置权。
虽然在7(a)计划下没有最低贷款金额，但对于SBA或其私人贷款网络来说，批准低于3万美元的申请是非常不寻常的。
通过7(a)计划可获得的贷款有几个子类，包括快速贷款和小额贷款。快速贷款和小额贷款项目都为借款人提供最高35万美元的贷款金额，还款和信贷条款与初级7(a)项目非常相似。使用一个SBA贷款计算器将有助于估计贷款条件和利率。
通常，处理7(a)小型企业贷款申请需要5到10个工作日，但快速贷款申请通常在36小时内处理，因为它们需要的文档更少。请注意，这些估计仅涉及最初的申请处理，并基于完整的申请和所有所需的支持文件。资金分散的实际时间可能是几周，如果不是几个月的话，所以潜在的申请人应该在提交申请之前记住这一点．
疾病预防控制中心/ 504贷款
另一个受欢迎的SBA项目是CDC/504贷款计划．这类贷款是为寻求建造或购买商业地产的企业设计的。企业也可以利用这笔贷款，通过装修或安装新的家具或设备，使现有的空间现代化。
这些由SBA担保的贷款是与SBA和认证发展公司(cdc)合作提供资金的，这些贷款就是从这些公司冠名的。疾控中心是非营利组织，与SBA合作，为其社区的业务发展提供资金。
通常，SBA担保CDC/504贷款的40%，CDC承担50%。借款人通常必须为项目成本的剩余10%提供资金，但在某些情况下，这一比例可能会增加到20%。
要符合CDC/504贷款的资格，企业必须:
- 以盈利为目的的业务(注意某些类型的“被动或投机”业务，如一些金融投资活动，不符合CDC/504的融资资格)
- 固定资产不超过1,500万元
- 运营前两年的平均净收入(扣除联邦税后)不超过500万美元
小企业还必须满足其他几个标准，以便有资格获得CDC/504小企业贷款，其中许多标准是由参与CDC规定的。这些目标包括社区发展和公共政策目标，如创造就业机会、改善当地经济以及向弱势或代表性不足的社区扩大经济机会．
caplin一起
caplin一起这是一种为借款人提供循环信贷以支付短期开支的融资，如支付工资义务、支付逾期合同或发票或采购季节性的库存以及其他费用。
有几种不同类型的capine产品:
- 建筑商的capine，用于支付与商业地产的建造或重大改造直接相关的费用，如劳动力、建筑材料和许可证
- 合同capline，为一般管理费用或运营管理费用的特定合同提供资金
- 季节性的CAPLines，它为小企业提供库存贷款季节性增加应收账款
- 流动资金，为小型企业的一系列短期运营成本提供资金，如应付账款和库存采购
尽管SBA和私人贷款机构可以也确实将capine作为独立的小企业贷款产品发行，但它们通常与主流的SBA贷款一起提供，如7(a)贷款计划。
灾害贷款
小企业管理局的救灾贷款计划帮助受飓风、地震和洪水等自然灾害影响的小企业。
企业只能申请SBA灾难贷款官方宣布为灾难的事件美国的总统，农业部长，或者SBA本身。
有四种主要类型校本局管理的救灾贷款:
- 住房和个人财产贷款
- 业务实物灾害贷款
- 经济伤害灾害贷款(EIDL)
- 预备役军人经济伤害贷款
除了这些特定的救灾贷款，小企业管理局还向受COVID-19大流行影响的企业提供金融支持，其中一些是现有小企业管理局贷款项目的延伸:
- 工资保障计划(PPP)，是7(a)贷款的延伸
- 经济伤害灾害贷款，向符合条件的企业提供最高1万美元的预付款
- SBA快速桥梁贷款该公司为与SBA Express银行建立了良好关系的借款人提供最高2.5万美元的贷款
- 小型企业管理局债务减免这是一个短期项目，SBA将为现有的7(a)、CDC/504和小额贷款支付六个月的本金、利息和相关费用(2020年9月27日之前收到的新申请也将有资格参加该项目)。
出口贷款
SBA为需要向海外出口商品或向美国以外的新市场扩张的企业提供多种商业贷款。ob欧宝娱乐app下载地址
小企业管理局提供三种主要的出口贷款:
由于国际贸易的复杂性，SBA出口贷款的具体细节值得专门写一篇文章。也就是说，对这种融资感兴趣的企业所有者可能想要这样做联系SBA的出口财务经理或者联系上SBA的国际贸易办公室更多信息。
小额贷款
小企业管理局小额贷款项目旨在帮助来自传统上代表性不足的群体的企业家在其他融资选择用尽或不适用时获得资金。
顾名思义，小企业管理局小额贷款比其他小企业管理局贷款要小得多。借款人可以申请高达5万美元的贷款，但SBA的小额贷款平均约为1.3万美元。服务于特定地理区域的非营利组织自己管理贷款，根据借款人的情况或业务目的，可能有严格的资格标准。
小型企业管理局小额贷款的具体内容包括:
- 小企业管理局小额贷款的利率通常在8%到13%之间。
- 贷款的偿还期限最长为六年。
- 申请人应该有至少640的信用评分，可能需要担保来支持他们的申请。
- 小企业管理局小额贷款不能用于企业债务再融资或购买房地产。
尽管小额贷款比其他类型的小企业管理局贷款要小得多，但处理小额贷款可能需要几周甚至几个月的时间，因此寻求这种融资的企业主可能需要在提交申请前考虑时间框架。
申请小企业管理局小额贷款，请联系sba认可的中介贷款机构在你所在的地区。
了解更多:资助女性创始人:为女性提供的小企业贷款以及在哪里申请
申请小企业管理局贷款
除了COVID-19灾难和7(a) Express贷款外，SBA的所有贷款项目都有类似的申请流程。
首先，申请人应该确保他们符合小企业管理局贷款的基本标准。这包括:
- 信用评分不低于680分(除非另有注明)
- 经营至少两年的盈利企业
- 没有拖欠联邦政府的债务，包括偿还学生贷款
- 没有破产或企业留置权
- 一个企业偿债覆盖率至少为1.25，以证明企业能够轻松偿还贷款
- 根据提交的贷款申请类型，可能的首付在10%到30%之间
注意，SBA要求任何拥有20%以上所有权的人提供个人担保，以便申请。这种担保使你和你的个人资产在你的业务无法支付时被套牢。
在考虑贷款申请之前，一些贷款人可能还会要求抵押品，如车辆或财产。事实并非总是如此，但充足的抵押品可以降低利率，并有助于更容易做出有利的贷款决定。
响应和处理时间因贷款类型而异。有些申请，例如7(a) Express贷款，通常在36小时内处理。其他的，比如传统的贷款，可能需要几个月的时间．
Shopify资本
Shopify店主的另一种选择是商家现金预付款或流动资金贷款Shopify资本．与SBA贷款不同的是，SBA贷款要求企业满足一系列基本标准才能获得资格，Shopify使用以前的销售数据来查看商家有资格贷款多少钱。偿还是通过商人未来的销售．
考虑与SBA顾问交流
小企业管理局的贷款可以帮助企业家雇佣更多的员工，购买更多的库存，获得新的商业空间，并在困难时期保持照明。也就是说，申请小企业管理局贷款是一个重要的财务决定，不应该轻易做出。
如果您关心企业融资如何影响您的业务，或者您想了解更多关于上述贷款项目的信息，您可以联系a小型企业发展中心安排与SBA顾问的会面。通过SBA也可以获得免费的建议评分项目该协会在全国有数百个分会，在企业家创业之旅的各个阶段为他们提供支持。或者，如果你已经准备好申请，那就学习如何获得小企业贷款．