8常见的商业保险类型

企业主需要商业保险。大多数州要求企业主至少拥有一般责任保险．但你不能就这么走进保险公司说:“我想要一个商业保险,请!”这是因为商业保险的种类几乎和商业保险的种类一样多，一种保险不能适用于所有类型。

什么是商业保险?

商业保险是一系列保险类型的总称，涵盖企业的经济损失。根据政策，商业保险可以涵盖从财产损失到法律责任到医疗费用等等。

让我们仔细看看每一个。

1.一般责任保险

一般责任保险保护您免受与业务操作相关的索赔。如果有人在你公司的财产上受伤，或者你损坏了别人的财产，这个保险包括你的辩护费用和任何被判的损害赔偿。任何直接满足客户需求的业务一般责任保险．

例如，假设你拥有一家零售店。一位顾客在你的大厅滑倒摔断了胳膊。他们起诉你身体伤害，法院判给他们10万美元的赔偿金。如果你有一般责任保险，你的保险公司将支付损害赔偿和支付你的法律费用。

大多数政策也保护你的企业免受诽谤和诽谤索赔。

2.工伤保险

工伤保险，或简称“工人补偿”，如果员工在工作中受伤，则提供医疗费用和工资损失的赔偿。在某些情况下，如果员工起诉你，它还包括你的法律辩护费用。有时伤残保险包括在工人赔偿金中。

例如，假设你拥有一个小型服装品牌。如果你的员工在缝纫时受伤，你的工伤保险将支付他们的医疗费和工资损失。

任何有雇员的企业都需要工伤保险。除德克萨斯州外，每个州都强制要求拥有非所有者雇员的企业参加。有四个州甚至要求你从本州购买保险，而不是从私人保险公司购买。

3.商业财产保险

这种类型的商业保险保护您的商业资产免受损坏或盗窃。如果你的办公室被火灾损坏，或者你的电脑设备被盗，这个保险将赔偿你修理或更换的费用，以及损失的收入。任何有实物资产的企业都需要商业财产保险．

例如，假设你拥有一家会计事务所，你的办公室被盗了。小偷偷走了你的电脑、打印机和办公家具。如果你有商业财产保险，你的保险公司将赔偿修理或更换的费用，以及你的团队因设备丢失而无法工作时的收入损失。

4.职业责任保险

这种类型的保险也被称为错误和遗漏，它保护企业免受由于企业提供的专业服务而造成的损害或伤害的成本。如果你为你的客户提供服务，他们声称你没有做好工作，你的错误导致了他们的损失，这个保险包括你的辩护费用和任何赔偿。

例如，假设你是一名建筑师。你为客户设计了一栋房子，他们声称屋顶在第一场暴风雨中漏水，因为你的设计很糟糕。如果他们起诉你，你的职业责任保险将支付你的法律费用和任何赔偿。

5.商业汽车保险

商业汽车保险保护您的企业免受损坏或伤害的成本，而您使用车辆的商业目的。如果您或您的员工发生事故，该保险将包括维修或更换车辆的费用，以及任何医疗费用和工资损失。任何经营车辆的企业都需要商业汽车保险。

例如，假设你拥有一辆餐车，你卷入了一场事故。你的商业汽车保险将包括修理或更换卡车的费用，以及任何医疗费用和工资损失。

6.产品责任保险

产品责任保险保护您免受因您销售的产品而产生的索赔。如果客户声称你的产品造成了他们的伤害或损坏了他们的财产，这个保险将包括你的辩护费用和任何赔偿。

例如，假设你销售一种清洁产品，它会让某人产生严重的过敏反应，导致住院治疗。如果客户起诉你，你的产品责任保险将支付你的法律费用和任何赔偿。

7.企业主保单

一个企业所有者保单(BOP)是一种将不同类型的保险捆绑在一起的商业保险。BOP最常见的承保范围包括一般责任、财产损失、业务中断以及工伤赔偿。

例如，假设你的小型企业是一家冰淇淋店。你的店铺被盗，你的收银机被盗。在维修期间，你们被迫停业两周。如果你有一个企业所有者的政策，你的保险公司会赔偿你的损失，以及维修或更换你的办公设备的费用。

8.网络责任保险

网络责任保险保护您免受因数据泄露而造成的损害或伤害的成本。如果您的企业被黑客入侵，客户数据被盗，该保险将支付您的辩护费用和任何损害赔偿。它还包括任何费用公共关系需要修复您的声誉，以及信用监控您的受影响的客户。

例如，假设您的商店的客户数据库被黑客入侵，泄露了客户的姓名、地址和信用卡号码。网络责任保险将在发生索赔时对他们进行赔偿，并为受影响的客户支付免费信用监控费用。还能支付你的法律费用。

任何以数字方式存储客户数据的企业都需要网络责任保险。

如何选择适合自己的商业保险

在选择商业保险选择一份涵盖所有风险的保险是很重要的。你还应该考虑免赔额(在你的保险生效之前你必须自付的金额)。较高的免赔额可能意味着较低的保费，但也意味着您的业务面临更大的风险。

你的商业保险需求将取决于你的业务规模和类型，以及你所处的行业。如果你不确定你需要什么保险，向商业保险代理或经纪人咨询。他们可以评估您的风险，并帮助您选择正确的业务政策。

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没有任何企业可以避免风险，但您可以通过正确的保险政策来保护您的企业。通过了解可用的商业保险类型，您可以确保您的业务在发生事故或灾难时得到适当的保障。