选择电子商务支付网关、支付提供商和处理器:完整指南[2022]

2021年，美国零售贸易电子商务销售总额达到8700亿美元．随着在线销售的持续攀升，零售商需要确保他们为客户提供最好的支付体验。

最近的数据确认了压倒性的客户偏好通过借记卡、信用卡和在线支付服务进行支付——所有这些都需要支付提供商和支付网关。

支付服务提供商有一个目标——让客户尽可能快速、方便地向你付款。但并非所有支付服务提供商都是平等的。

支付网关是购物者在付款前完成的最后一步——他们可以成就或破坏你的在线商店。欧宝体育官网入口首页在最好的情况下，他们优化了结账体验;在最糟糕的情况下，他们可能会导致客户在最后一刻放弃他们的购物车。

因此，选择合适的支付提供商非常重要。但许多零售企业主不确定哪种类型的支付提供商将帮助他们增加销售额并节省不必要的成本。

本指南分享了零售商需要了解的关于支付提供商、支付网关和支付处理器的所有信息。

目录表

1. 什么是支付网关?
2. 部分电子商务支付处理
3. 支付网关如何与支付提供商合作?
4. 商家为什么选择第三方支付处理商?
5. 电子商务支付处理程序的常见问题
6. 如何切换到Shopify Payments
7. 使用Shopify简化在线支付流程

什么是支付网关?

支付网关是一种从客户读取并将支付信息传递到商家银行账户的技术。它的功能是接收付款数据，检查是否有足够的资金可用，并接受付款。

欧宝体育官网入口首页在线商店使用基于云的软件支付网关供应商将客户与商家联系起来。

在实体商店中，支付网关内置于销售点(POS)系统或读卡器中当顾客用信用卡付款时。

任何采用在线和卡支付的业务都需要一个支付网关提供商。该技术将财务数据传递给必要的组织，以批准付款，并将资金从客户转移到卖家。

支付网关是如何工作的?

最佳支付网关包括以下主要参与者:

• 持卡人进行购买的顾客。
• 商人做销售的企业。
• 卡计划:控制卡的卡网络。例如，Visa、Mastercard或American Express。
• 开证行管理客户账户的银行，无论是与借记卡挂钩的支票账户还是信用卡账户。
• 收购银行管理商人账户的银行。

不同类型的支付网关

零售商可以选择不同类型的流行支付网关。每一种都最适合特定类型的企业。

主要有三种类型的支付网关服务:

• 重定向:该支付网关将客户带到支付处理程序(如PayPal或Stripe)处理付款。
• 托管(异地支付):客户在您的在线商店或在您的实际位置进行购买，支付细节将转到支付提供商欧宝体育官网入口首页的服务器进行处理。这就是Shopify POS系统的工作原理。
• 自托管(现场付费):整个交易发生在您的服务器上。

为你的在线或实体零售业务获得支付网关的最简单方法是与支付服务提供商签约。

像Shopify这样的支付服务提供商端到端处理交易，同时也充当商家账户。这样你就不需要管理这么多活动部件了。商家只需要注册一个账户，在他们的网站上添加所需的按钮或代码(如果还没有内置的话)，然后开始接受付款。OB欧宝娱乐APP

部分电子商务支付处理

电子商务支付处理看起来像是由多个复杂步骤组成的。但总结起来很容易三个关键部分。

令人困惑的是，您可能会看到“支付网关”和“支付处理器”这两个术语被错误地互换使用。它们并不相同，每个都执行单独的任务。

1.支付网关

支付网关读取并转发来自客户的支付数据到商家的银行账户。它们作为在线商店之间的交付服务，客户在这里输入他们的支付细节和您的支付处理程序。欧宝体育官网入口首页

2.付款处理器

支付处理器从网关接收支付信息，确认客户有足够的资金，并在发卡和商户账户之间转移资金。

3.商家帐户

商家账户是一种商业银行账户，允许企业接受和处理电子卡支付。

所有在线业务都需要与商家账户合作才能进行数字支付。不想接受信用卡支付的实体企业不需要拥有商户账户。

不同的商家账户有不同的交易费用。收单银行和企业通过详细的商户账户协议形成商户账户，该协议规定了关系中涉及的所有条款。

这些条款包括:

• 银行将收取的每笔交易成本
• 与卡处理器网络建立收费结构
• 银行收取的月费或年费

支付网关如何与支付提供商合作?

支付网关是客户和商家之间的中间人。它确保每笔交易都安全有效地进行。最好的支付网关加密敏感的主要信用卡详细信息，以便所有信息安全地传递。

支付服务提供者(PSP)为接受在线支付的企业提供数字支付服务。

根据PSP的不同，这些在线支付类型可能包括:

• 信用卡
• 借记卡
• 预付费卡
• 亚马逊支付
• 贝宝
• 条纹

支付服务提供商使用支付网关来处理在线购买的交易。支付网关充当商家网站和支付处理(获取)银行之间的接口。

商家为什么选择第三方支付处理商?

第三方支付处理器让企业无需在银行开设自己的商户账户。这些公司允许品牌使用他们的商家账户来处理在线交易。

第三方支付处理程序的例子包括:

• Authorize.net
• GoCardless
• 条纹
• 贝宝

第三方处理程序审查客户的支付信息，并通过反欺诈措施对其进行处理。然后，它批准交易数据并将资金发送到商家账户。

商家通常选择第三方支付处理商，因为他们似乎有更简单的设置过程和更少的费用。但在决定第三方支付处理程序是否适合你的业务需求之前，有必要考虑一下大局。在许多情况下，最好使用不同的支付解决方案。

第三方支付处理器的好处

以下是商家使用第三方支付处理器的一些好处:

• 无需预付费用
• 快速设置
• 灵活的条款

无需预付费用

处理客户卡支付量极低的小企业可能不想支付建立商业账户的费用。因此，他们选择第三方支付处理程序，通常可以免费设置。

但是，虽然没有预付费用，第三方支付处理商按每笔交易收取一定百分比的费用。这个费用比专门的商家账户要高得多。

处理大量在线支付的企业发现，每笔交易按百分比收取的费用要比建立一个商业账户的前期成本要昂贵得多。

快速设置

第三方处理器具有快速的设置过程。他们只需要你公司有限的信息，比如你的银行信息。商家只需点击几下就可以启动并运行。

灵活的条款

虽然商业服务提供商通常要求企业签署几个月的合同，但第三方处理商通常更灵活，不需要每月收取费用或签订合同。

使用第三方支付处理程序有什么缺点?

第三方支付处理程序可能对不处理大量在线支付的初创公司或小品牌很有帮助。OB欧宝娱乐APP但这并不适用于所有品牌，尤其是当它们处理越来越多的信用卡支付和在线交易时。

以下是为什么第三方支付处理程序可能不是您业务的最佳支付解决方案:

• 高交易百分比费用
• 缺乏安全特性
• 没有端到端解决方案

高交易百分比费用

与拥有银行账户的商家账户不同，大多数第三方支付处理程序不收取设置费。不过，他们确实会对每笔交易收取一定比例的费用。取决于第三方支付处理机构，这个比例通常在2%到4%之间，外加一笔固定费用。例如:

• 条纹支付每笔交易收取2.9%外加30美分，接受在线卡支付，收取2.7%外加5美分，接受面对面支付。
• 贝宝支付收费在2.59%至3.49%之间，每笔交易加49美分。

在许多交易中，这个百分比的削减加起来，可能会大大消耗你的收入。

处理单个交易的成本通常高于与商家账户相关的定价。根据您的业务规模和每月处理的交易数量，每次付款收取的费用可能不是您业务的最佳解决方案。

缺乏安全感

与第三方支付处理器合作会使您的业务面临安全风险。

随着联邦存款保险公司(FDIC)“与支付处理器的存款关系可能会使金融机构面临典型商业客户关系中不存在的风险，包括更大的战略、信用、合规、交易、法律和声誉风险。”

第三方处理程序可能不遵守您所在地区、您的客户所在地区或您开展业务的地点所需的管理法律、法规或规则。

根据您选择的第三方支付处理程序，客户可能不会立即信任它，这可能会降低销售额。第三方处理器可能也不能提供最好的用户体验。

如果客户对选择第三方支付处理程序感到不满意，他们可能会放弃购物车。事实上,18%的客户如果他们不相信网站提供的信用卡信息，就在结账过程中放弃他们的订单。

如果您的第三方支付处理程序遭受数据泄露，泄露客户的敏感数据，您的品牌也可能遭受声誉和客户关系的损害。66%的顾客如果公司遭遇数据泄露，将停止购买。

-图片来源:Adobe

此外，如果第三方支付处理机构认为你有欺诈性交易，它可以冻结你的账户，并在调查期间扣留你的资金——在此期间你将无法获得资金。也不能保证来自供应商的商业支持。

保护持卡人的数据至关重要。未能见面PCI合规性要求可能对零售商造成严重后果，包括罚款和禁令。令牌化和加密有助于确保安全支付，应该是您的提供商的关键功能。

当您拥有自己的专用商户账户时，您的业务将获得更好的防欺诈保护。企业必须通过承保流程并符合PCI标准。这让企业和客户都感到安心。客户知道他们的敏感财务数据是安全的，可以更容易地信任你的品牌。

没有端到端支付解决方案

第三方支付系统只是向你提供他们的商户账户。它们不能作为端到端的解决方案与你的品牌整合。

大多数大品牌发现，他们需要一个与电子商务提供商无缝集成的端到端支付解决方案。

但是，一旦你已经设置了第三方处理器，迁移过程看起来又长又复杂。当业务所有者听到“迁移”这个词时，他们自然会认为这个过程需要一些停机时间。对于零售商来说，关闭你的网站几秒钟或几分钟可能意味着失去数十万美元的收入。

幸运的是，迁移到Shopify这样的端到端支付提供商是无缝的。即使是最大的品牌也可以在五分钟内启动并运行该平台，而且没有停机时间。从长远来看，你也会节省时间。

与传统系统相比，Shopify Plus客户在网上商店的花费最多可减少80%，因此您可以将更多资金投入到您欧宝体育官网入口首页的品牌中并优化您的服务客户体验，而不是管理无效的IT流程。

电子商务支付处理程序的常见问题

在线零售商需要一个支付处理程序，既能高效地完成工作，又能防止欺诈订单。客户希望快速付款，并对自己的数据安全有信心。

电子商务支付处理程序最常见的问题是三个核心类别：

• 结账过程缓慢
• 低效的流程
• 不明确的付款条件

1.结账过程缓慢

滞后的结账流程会让客户感到沮丧，并可能导致他们放弃购物车。为顾客提供快速、安全、可靠的结账体验是至关重要的29%的消费者预计在两分钟内完成在线结帐。

当你提供糟糕的结账体验时，你的转化率就会下降，从而导致收入损失。为了避免把钱留在桌子上，零售商必须让结账体验无缝衔接。

创始人Rich Mehta严格的数字(一家网络开发机构)表示:“零售商应避免将客户交给第三方卡处理商托管的支付页面，因为它们通常设计得很差，会导致客户困惑，导致销售额下降。”

大品牌需要在结账时整合提高转化率的功能，如果你想要更高的转化率，Shopify Payments被证明是最好的选择。

寻找能够帮助你简化客户结账体验的支付提供商。商店支付是Shopify独有的一键式结账方式，它带来了超快速、无摩擦的转换——与标准结账方式相比，桌面支付的转化率高出56%，移动支付的转化率高出91%。

“如今，我们的大多数客户都在移动设备上发现新产品，如果他们必须填写表格，我们就失去了他们，”facebook联合创始人本杰明•塞尔(Benjamin Sehl)表示Kotn．

“在我们的结账中启用Shop Pay确实让顾客体验中最痛苦的一点变得愉快，而且由于它与百万商家生态系统相关联，即使是新顾客也可以一键结账。”

同样,由使用商店工资，男装品牌UNTUCKit增加了平均订单金额的10%与该品牌的其他收银台相比。该品牌也看到了30天客户回购率提升33%和一个客户终身价值提升64%．

UNTUCKit的高级经理Napon Pintong说，“一键结账提供了最佳体验，特别是对我们通过移动设备购物的回头客来说。”

2.低效的流程

使用第三方支付处理程序的零售商需要管理两个独立的平台——一个用于订单，另一个用于支付。

使用两个不同的平台，事情会很快变得复杂和低效。您需要将您的在线支付网关与您的电子商务平台集成，管理两组数据，并将订单与您的付款相协调。这些额外的流程从您的其他业务中夺走了宝贵的资源。

与其在多个平台之间切换，不如选择一个可以在一个地方管理一切的电子商务解决方案。

Shopify Payments可以让你在一个数字屋顶下处理所有事情。这包括你的ob欧宝appiOS 如果你使用Shopify POS在你的实体零售店。

客户有多种选择，包括:

• 在店内浏览和网上购买
• 网上购物，实体店提货
• 购买商店并将产品运送出去

另外，您可以在后端统一所有内容。你不需要处理各种各样的技术堆栈，这些技术堆栈充满了不同的附加组件，用于多种货币和先买后付的功能。相反，你可以通过一个应用程序简化你的支付过程。

3.信用卡退款

一站式解决方案的好处也适用于性能问题和支付纠纷。退款，也被称为友好欺诈，是最常见的欺诈类型之一电子商务欺诈-他们解释全球39%的欺诈攻击．

这些问题的解决成本高昂，耗时也很长——到2020年，175亿美元由于退款、犯罪活动或欺诈而丢失。选择一个具有支持功能的在线支付处理器来立即解决这些问题是很重要的。

例如，Shopify的工程师可以发现转化率下降，并在出现问题的第一个小时内立即解决问题。此外，通过结合Shopify支付和Shopify航运，您将获得我们的自动争议响应，这可以将您从不必要或欺诈性退款中获得的胜率提高85%。

在支付过程中，归根结底是信任。支付平台越复杂，忽略重要问题的可能性就越大。你需要一个值得信任的支付处理程序来有效地跟踪订单，标记欺诈订单，并在这些小的下降变成巨大的收入下降之前修复性能问题。

4.不明确的付款条件

许多第三方支付处理程序提供成本加成的支付条款。这些通常包括隐藏成本，如商家帐户费用、网关费用和PCI遵从性费用。尽管每笔交易的支付似乎不那么昂贵，但这些额外的隐性费用加起来很快。

与Shopify Payments相比，这些处理商拒绝的交易总额也高出4.6%。这意味着除了花费在处理费用上的所有资金外，还会造成重大的收入损失。

核对交易和梳理月度报表既繁琐又耗时。最好利用这段时间来完成更紧迫的任务。目标是使用一个尽可能简单、包容和透明的支付提供商。

综合支付提供商通常为大型或成长中的零售企业提供更好的交易。使用Shopify Payments的商家只需支付信用卡处理率和交易费。就是这样。

5.责任政策不明确

第三方处理商的责任政策也常常大相径庭。创始人Rich Mehta严格的数字指出，零售商可能很难弄清楚他们究竟要承担什么责任，以及如何限制他们的责任。

他说:“通常，在特定的情况下，谁承担责任并不能立即明确。”“一些支付卡处理商将不必要的大量责任转移给了零售商。此外，你很难知道需要设置什么来限制你的责任(因为打开某些功能通常意味着你对欺诈的责任更少)。”

如何切换到Shopify Payments

切换到它又快又简单Shopify支付．你只需点击几下就可以做到。你只需要提供一些基本的商业信息和你的银行信息，然后平台就可以开始给你汇款了。OB欧宝娱乐APP

最好的部分是什么?没有停机时间到你的结帐，所以你不会错过任何销售期间的切换。

以下是如何设置Shopify Payments:

1. 从您的Shopify管理，到设置>支付。
2. 通过以下方式之一激活Shopify Payments:
   • 如果您还没有在您的帐户上设置主要的信用卡支付提供商，请单击完成帐户设置在Shopify支付部分。
   • 如果您启用了不同的信用卡支付提供商，请单击激活Shopify支付在Shopify支付方框，然后激活Shopify支付在对话中。这将从您的帐户中删除任何其他信用卡支付提供商。
3. 输入所需的详细信息您的商店和银行信息，然后单击Save。

遵循这些步骤意味着您仍然可以在后台设置Shopify payments时收取付款。

使用Shopify简化在线支付流程

最好的支付提供商可以帮助您为客户提供快速、安全、无缝的结帐体验。他们在数据安全和支付条款方面也很透明。

幸运的是，Shopify做了所有这些，甚至更多。使用Shop Pay将您的转化率提高高达91%，在一个地方管理您的订单和付款，并放心地知道您的交易和客户数据是安全的。也可以节省不必要的费用——你只需要支付信用卡利率和固定的每笔交易费用。