暂停一下，数一数你有多少份保险。你可能有多达四种保险:房主或房客保险、健康保险、汽车保险和人寿保险。从经济上保护对你来说最有价值的东西不受火灾、疾病或事故等“假设”的影响，这是生活中很正常的一部分。
保护你的小企业不受诉讼、抢劫或数据泄露的影响也同样重要。无论您是刚刚起步还是正在发展您的业务，本OB欧宝娱乐APP指南将帮助您获得足够的保险保护，以最大限度地降低您公司的风险。
什么是商业保险?
商业保险商业保险，也被称为商业保险，是你为公司购买的一系列保险，而不是为你个人购买的。商业保险有助于确保您的公司不必支付与承保事件相关的全部费用，包括事故、自然灾害和诉讼。根据你们的保险单，保险公司会赔偿损失。
小企业保险的保护伞下有各种各样的政策，没有放之四海而皆准的选择。你可以根据你的预算和需要来调整你的保险范围，包括从一般责任保险到犯罪保险的所有内容。
17种商业保险
有很多小企业保险的种类可用，您可以混合和匹配策略以获得您所需要的。有些是法律规定的，但大多数是可选的。这是各种商业保险单及其涵盖的风险的细目。
- 工伤保险
- 失业保险
- 残障保险
- 商业一般责任保险
- 业务中断保险
- 网络责任保险
- 犯罪保险
- 雇主责任保险
- 关键人物保险
- 产品责任保险
- 职业责任保险
- 商业财产保险
- 洪水，野火，地震骑士
- 商业汽车保险
- 房主/租客保险附加条款
- 企业所有者保单(BOP)
- 商业伞形保险
1.工伤保险
工伤保险支付员工在工作中受伤的医疗费用。该政策还补偿因工伤致残而损失的工资，并为工人家庭提供其他经济援助。有员工的企业通常需要有工人补偿保险。
2.失业保险
联邦政府要求每个有雇员的企业都要有失业保险，失业保险的运作方式不同于所有其他类型的小企业保险。你不需要购买保险，而是代表每个雇员向政府纳税。如果雇员因为保险原因失去工作，失业保险将在短期内支持他们寻找另一份工作。
3.残障保险
如果雇员因残疾而不能工作，即使这种残疾不是由工伤造成的，伤残保险也会暂时补偿企业的收入损失。有雇员的企业必须有残疾保险。
4.商业一般责任保险
想到的一般责任保险作为一种标准类型的保险，它保护您在政策范围内免于对您的业务可能对第三方造成的损害负责。责任风险通常包括人身伤害、财产损失、基本权利侵犯和名誉损害，如诽谤或诽谤。例如，如果一个顾客在你的商店滑倒并受伤，一般责任保险将帮助支付医院账单。
请注意，一般责任保险有一些主要的例外情况(例如，它不包括失业或工人赔偿)，因此需要额外的政策来填补这些空白。
5.业务中断保险
想象一下，你在佛罗里达沿海有一家冲浪服装公司，一场飓风把一棵树撞到了你的店面，损坏了大楼和一些库存。如果建筑物的损坏使您的业务无法正常运作，可能会导致延误，从而导致您损失收入。虽然商业财产保险可能有助于支付损坏库存的成本，但业务中断服务(也称为业务收入保险)可以偿还您本可以获得的费用，只要您的政策涵盖了损失。
6.网络责任保险
网络责任保险保护您的企业免受涉及网络犯罪的索赔。受害者报告的三种常见的网络犯罪类型是网络钓鱼诈骗、不付款/不交付诈骗和数据泄露。企业也面临勒索软件攻击的风险。
如果一家小企业成为网络攻击的受害者，专门的维修和法律费用可能会很昂贵。根据联邦调查局的数据，在2021年，针对小企业的网络犯罪的总成本是惊人的24亿美元．网络责任保险有助于减轻各种网络事件造成的损失。
7.犯罪保险
犯罪保险包括抢劫、入室盗窃、盗窃、伪造、挪用公款以及员工盗窃或不诚实造成的损失。如果有人闯入你的仓库或商店，你的一些产品或设备被盗，犯罪保险将赔偿你的损失。
8.雇主责任保险
雇主责任保险(或就业实践责任保险)保护你免受现任或前任雇员涉及就业相关问题的索赔，如歧视、性骚扰和非法解雇。
9.关键人物保险
关键人物保险是一种针对企业重要员工的人寿保险，包括企业所有者，而企业是受益人。当决定在此政策下覆盖谁时，确定对业务运营最关键的人员。失去他们会损害你的业务运作，以至于你失去收入吗?更换它们要花多少钱?
如果你的首席设计师、总工程师或运营经理让一切运转正常，而那个人去世了，关键人物保险可以帮助企业弥补雇佣和培训替代人员的成本。或者，如果公司没有这个人就无法继续运营，关键人物保险将帮助支付关闭企业的费用，包括偿还债务和向其他员工提供遣散费。
10.产品责任保险
产品责任保险如果你生产或销售的产品造成财产损失或人身伤害，涵盖你的业务，以防诉讼。如果你的产品伤害了客户——即使伤害是由于使用不当造成的——你的企业可能要承担责任。产品责任保险有助于保护您的公司免受产品责任索赔的财务风险。
11.职业责任保险
如果你的产品不是实物，而是一项专业服务，你仍然可能因为你的错误、糟糕的建议、渎职或疏忽而面临法律索赔。职业责任保险，也称为错误和遗漏保险，解决这些类型的风险。
12.商业财产保险
商业财产保险就像房主或承租人为你的房子投保一样，但针对的是你的商业财产。它保护有形资产，如建筑物、设备、产品库存、家具，甚至个人财产免受火灾、烟雾、风暴和破坏等常见风险的影响。如果你租用你的商业物业，房东通常负责为建筑物本身投保，但你仍然需要为你的设备和库存购买商业财产保险。
13.洪水，野火，地震骑士
如果您的企业位于容易发生洪水、野火或地震等自然灾害的地区，您可能需要在现有政策的基础上获得附加保险或附加条款，以保护您的企业免受这些事件造成的财产损失。
14.商业汽车保险
如果你使用任何一种汽车、面包车、卡车或公共汽车来做生意，商业车辆保险包括事故可能发生的医疗费用和车辆本身的损坏。确保以你公司的名义签发保单，而不仅仅是以你的名义。如果你是出于商业目的使用你的私家车，确保你有合适的保险范围。与你的保险代理人确认你是否需要商业汽车保险。
15.房主/租客保险附加条款
许多人在家工作，包括小企业主。如果你把你的家作为你的办公场所，在你的房主/租客政策中增加一个附加条款可以帮助你覆盖你的工作设备和一些责任风险，比如如果你有一个商务访客，他们在你的家里摔倒并受伤了。
16.企业所有者保单(BOP)
如果你的企业面临着一系列典型的风险，比如财产损失、对非雇员造成损害的法律责任和业务中断，那么一个被称为a的一揽子保险交易企业主保单捆绑常见的保险选项，以节省您的时间和金钱。
17.商业伞形保险
商业伞式保险是一种附加保险，如果你的索赔超出了你的主要商业保险、商业汽车保险和/或工人赔偿保险(但不包括你的商业财产保险)的覆盖范围，它会覆盖超出的部分。在最坏的情况下，这尤其有益。
比方说，一名送货司机在从你的仓库取货时受伤了，他们还损坏了一根承重支柱，导致部分屋顶倒塌，伤到了顾客。该事件的累计索赔额可能超过一般责任保险的最高限额。商业伞形保险将覆盖超过的部分，但不超过保单的限额。这种类型的保险对那些向公众开放的实体企业、依赖送货司机的企业和处理客户财产的企业尤其有吸引力。
如何为您的企业选择合适的保险
您可以根据您的业务的个人特征来确定您需要的商业保险单类型，例如您是否有员工，是否生产产品，是否操作车辆，是否租赁或拥有建筑物。按照以下步骤选择理想的保险组合:
1.识别风险
根据你的商业保险需求，列出你想要的保险类型，然后计算你想要的保险范围。要确定您的企业可能面临什么样的风险，您可以从回答几个问题开始。OB欧宝娱乐APP
- 你的公司有员工吗?
- 你的公司有店面、办公室或生产设施吗?
- 你是生产产品还是提供服务?
- 你有使用车辆吗?
通过回答这些问题，您可以很好地了解要考虑哪种策略。
2.找一个值得信赖的保险代理人
持牌保险经纪代理可以帮助您选择最好的商业保险政策和供应商。他们不仅可以就适合您的业务的保险类型向您提供建议，还可以从多个保险提供商那里提取报价，并引导您了解企业所有者的政策包。在选择保险代理时，利用你的关系网，要求推荐，与邻近的企业交谈，在网上查找评级，并在你承诺之前查看专业协会以审查代理。请记住，经纪人可能会对他们的专业服务收取费用，也可能不收取费用——这些费用通常是可以协商的，而且是不可退还的。
3.查看法律要求哪些商业保险
联邦和州法律可能要求对特定类型的企业提供特定类型的保险，所以首先要向当地的小企业管理局查询。OB欧宝娱乐APP如果你正在聘请律师帮助你组建企业实体，询问法律要求哪些保险。随着企业规模和范围的发展，人力资源顾问还可以帮助你找到合适的保险政策。
4.货比三家
比较不同人的引用小企业保险公司以获得最佳的成本/价值比。在评估时，要仔细考虑保单的免赔额——如果你提出索赔，你必须自付的金额商业保险费用．通常，较高的免赔额与较低的保费相匹配。
5.检查排除
注意那些被排除在保单之外的风险，这样你就不会在发生未投保的事件时措手不及。考虑购买伞式保险、附加保险或附加条款，以涵盖其他保险不包括或未完全涵盖的任何事件。
6.从税款中扣除保费
无论你是经营独资企业、有限责任公司还是S公司，你的电子商务业务都可以扣除符合条件的企业保险费。业务扣除降低企业的应税收入。根据美国国税局的说法，“如果是为了你的贸易、业务或职业，你通常可以扣除普通和必要的保险费用作为商业费用。”你可以检查一下哪些具体的保费是免税的．
商业保险常见问题解答
我可以为我的业务的某些方面投保吗?
是的。小企业保险是可定制的，您可以根据您独特的业务需求获得特定的保险范围。记住，一些商业保险政策是由州或联邦法律强制规定的，所以首先要检查你必须拥有的保险范围，然后从那里开始添加。OB欧宝娱乐APP
商业保险如何防止经济损失?
如果您的企业因承保事件而遭受经济损失，您可以向保险公司提出索赔。一旦您的索赔被处理，您将获得批准金额的报销(或根据您的保单以其他方式补偿)。
法律要求商业保险吗?
大多数州要求有雇员的企业购买工伤赔偿、失业和残疾保险。你所在的州可能需要为特定类型的企业提供额外的保险。向你当地的小企业管理局查询，或者询问你公司的律师或人力资源顾问，哪些保险是强制性的。